违规输血房地产、公司治理不到位…银保监会点名八大“通病”


(原标题:非法输血房地产,公司治理不到位.银保监管委员会命名八个“常见问题”)

房地产非法“输血”,不良资产掩盖,信托股本.中国保险监督管理委员会“命名”部分中小银行存在的问题。

8月30日,银监会发布《中国银保监会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》,报告部分地区中小银行机构风险管理和内部控制有效现场检查中发现的主要问题。

从通知内容来看,一些地方中小银行的“共同问题”集中在公司治理,银行间业务和财富管理业务等领域,这些问题一再受到强调和强调。由银监会提供。这表明这些“疾病”需要持续下去。强有力的监督管理。

说出八个“常见问题”

银监会通知的一些地方中小银行存在的问题主要集中在以下八个方面:

1。未能全面落实国家宏观政策:主要集中在房地产业和地方政府融资平台。

如果违法行为为未实现房地产项目的“四证”提供融资,将向资金不足的房地产项目发放违法贷款。违反规定,贷款发放到政府平台,一些机构向投资公司发放项目贷款。投资公司实际上是一个政府融资平台。

2,公司治理不健全,股东权益管理不规范:主要集中在资金来源,高管人员,关联交易等方面。

如果有机构的个人赞助商,股票来源主要是信托贷款基金。高级管理人员长期缺席,有些机构没有按要求对高级管理人员和成员进行绩效评估。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易。尚未提交相关控制交易委员会审核并批准董事会。

3。全面风险管理和内部控制要求的实施尚未到位:主要关注员工行为管理和内部责任的失败。

如果没有严格执行定期轮岗和强制休假,一些机构有两名或两名以上没有轮换超过三年的支行经理。有些组织违反员工代理账户开立业务风险隔离的要求,个别员工和客户账户有大量资金交换,并使用自己的账户转移客户资金,代理客户签署存款证。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不属实。

4。非法处理信贷业务和处置不良资产:主要集中在信贷资产风险分类上,不谨慎,贷款资金被挪用。

如果任何机构将子类别和子类别归类为正常,则子类别贷款被归类为关注点。一些机构向贸易公司发放贷款,实际上是由借款人以外的公司使用。

5。资产负债表外业务违反规定:主要集中在信贷资金承担委托贷款,“内部保险和国外贷款”不到位,贸易背景审查不到位。

如果任何机构发行营运资金贷款以退还部分委托贷款。一些机构已发布跨境融资担保。他们没有严格审查海外投资项目是否已经完成海外投资审批和备案程序,也没有持续审查和评估海外偿还实体的资金来源和业绩能力,并面临合规风险。一些机构为企业提供银行承兑汇票。企业提供的增值税发票与开具发票的时间不符,贸易背景不正确,并形成预付款。

6。银行间业务治理不到位,业务不规范:主要集中在基金投资管理,点对点管理和交易对手名单管理。

如果某些机构购买其他金融产品,其中一些将用于停靠银行的优先股。一些机构投资部分业务。标的资产是银行自有资金委托贷款收益权,信托贷款收益权或贷款债权。它们不是根据准确的风险加权因子计算的,而且计量风险加权资产违反规定而减少。

7。违反规定进行财富管理业务:主要集中在财富管理基金非法投资领域,财富管理产品之间相互调整收益,以及虚假披露。

如果任何机构通过信托公司发行理财产品以认购公司的债务融资计划,它将取代发行给公司的流动资金贷款和银行承兑汇票。一些机构运营着本行的多个理财产品,实现了高额购买和低销售产品之间的利益转移。一些机构出售他们的同行财富管理产品《理财产品资产配置清单》,这表明这些产品都投资于政府债券和政策性银行金融债券,但大部分资金实际上都投资于公司债券。

8。服务实体经济的政策实施,特别是私营小微企业的服务不到位:主要集中在小微企业的不准确和变相收费上。

如果任何组织将社会组织或中型企业划分为小型和微型企业。有些机构收取大量财务咨询费,但提供金融服务主要是在互联网上提取公共信息,不向客户提供有价值的服务。

强有力的监督和严格的惩罚进入正常状态

这次《通报》针对上述一些中小银行存在的问题,当地的移民监管机构和当地中小银行已做出整改和部署安排,建议“全面加强对当地中小银行的监管”。

银行业监督管理委员会表示,对于本次检查发现的各种问题,各有关监管机构应当采取有针对性的审慎监管措施,依照被调查机构的内部责任依法给予行政处罚。同时,要督促被调查机构做好纠正问题,及时跟进整改情况,确保整改落实到位。

今年以来,银保监会行政处罚力度不减。数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。其中,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。

强监管、严处罚已成为银行业监管常态。银保监会方面表示,下一步将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。

银保监会主席郭树清近期也表示,过去一段时期,一些机构信息披露不真实,人为操纵资产质量分类,甚至肆意作假账,削弱了金融业本应具备的公信力。形成这些问题的原因很多,但是不执行资本规定、不健全公司治理、不强化市场约束和不严肃监管执法是最主要原因。违纪违规违法成本太低,只能助长践踏法律的行为持续蔓延。对此,监管者必须敢于斗争、严格执法,坚决扞卫法律法规的尊严。

对各地方中小银行,银保监会则要求对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险治理机制,提升风险管控能力,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

(文章来源:中国证券报)

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