央行上海总部:促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心


促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心 为实施国家战略,促进上海国际金融中心和科技创新中心的协调发展,中国人民银行上海总部在深入研究习近平总书记关于推进金融业高质量发展的一系列重要指示,检查上海重要讲话精神的基础上,近日向所辖金融机构发出《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》(银行总部发[2019)67号,以下简称《指导意见》

作为落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发[2019年第209号)和总行易纲行长在第十一届陆家嘴论坛上关于金融科技中心建设的讲话,支持上海市政府做好上海金融科技中心建设的重要举措之一,《指导意见》从建设具有全球影响力的金融科技生态圈等八个方面提供了40条指导意见, 深化金融科技成果应用,加大新兴技术研发力度,不断优化金融服务,加强长三角金融科技合作与共享,提高金融科技风险管理水平,提高金融科技监管效率,加强人才培养与合作交流,旨在协助上海国际金融中心协调发展和科技创新中心建设。 要挖掘上海金融科技发展潜力,深入激发金融科技发展活力,提高金融科技带动实体经济的质量和效率,大力支持上海建设与其国际金融中心地位相适应的金融科技中心。

2019年以来,中国人民银行上海总部聚集科技力量,把握发展方向,加快金融科技工作布局。 引导金融机构实施金融科技应用创新试点,建设一批金融社会保障、税收、医疗等民生数据整合应用示范项目,推出一批基于人工智能、大数据、区块链、生物认证等技术的金融科技服务平台。 同时,加快大数据平台建设,启动FTZ本币、外币贷款调查等14个应用项目建设,加强科技应用监管。 做好金融标准化工作,组织辖内银行法律机构开展LEI批量编码,促进国家、行业、集团和企业标准协调有序发展

下一步,中国人民银行上海总部将以《指导意见》为起点,加强金融科技应用创新试点项目的组织领导,促进试点项目的横向交流和成果共享,不断深化金融市场科技应用,增强金融科技支撑能力,积极探索金融科技监管创新,帮助上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心

附件:《中国人民银行上海总部关于促进金融科技发展和支持上海金融科技中心建设的指导意见》(总行[67号,2019年)

为充分发挥上海金融科技资源优势,促进上海国际金融中心建设和科技创新中心建设的协调发展,将上海建设成为中国具有国际竞争力的领先金融科技中心,根据《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发[2019)209号和《上海国际金融中心建设行动计划(2018-2020)》号文件精神,现提出以下意见:

1。构建具有全球影响力的金融科学生态圈,形成金融科学集聚效应

(1)支持金融机构加强战略部署,激发科技创新活力 金融机构应当加强金融科技工作的顶层设计,制定金融科技发展规划和实施路线图,建立适当的组织结构和创新激励机制 鼓励金融机构创新思维和管理理念,顺应智能发展趋势,利用云计算、区块链、人工智能、生物识别等技术,依托金融大数据平台寻找突破口和主要方向,创新智能网点、智能客户服务、智能投资和护理、智能控风等金融产品和服务。

(2)鼓励金融机构和金融科技资源聚集 鼓励国内外金融机构充分利用上海自贸试验区和临港新区的优惠政策,在上海设立扶持平台、金融科技部门、特色支行或金融科技公司等。 支持全国金融基础设施运营商落户上海,做大做强。

(三)支持科技研发机构的发展 支持科技企业在上海设立金融科技研发中心、开放式创新平台、企业技术研究院等研发机构。 通过引进资金等方式,配合上海市政府支持金融领域最新金融技术的应用和创新。

(4)探索建立金融科技创新实验室 鼓励金融机构建立创新实验室,在监管部门的指导下,在实验室开展新技术、新服务、新理念的小规模应用测试,探索创新金融业务。 全面评估后,在确保技术安全和风险可控的前提下,按照规定进行复制和推广。

(5)支持金融科技研究中心建设 支持高校、研究所等机构开展金融科技研究,增强金融科技智库的咨询能力 同时,继续改善金融科技产业生态,优化产业管理体系,加强技术研究、法制建设、信贷服务、标准和消费者保护等领域的研究,支持金融科技健康有序发展。

2。深化金融科技成果应用提高金融服务效率

(6)上海重点地区试点 鼓励金融机构在上海自由贸易试验区和临港新区开展金融科技创新和应用试点,并在风险可控的前提下进行复制和推广。

(七)提高金融服务效率,扩大创新金融产品供应 鼓励金融机构利用金融科技推动产业转型,推动金融服务向移动化、智能化、情景化和电子化方向发展,提升客户服务的便利性和满意度 探索轻型金融服务模式,充分发挥客户集聚效应,降低金融服务成本,提高金融服务效率。 鼓励金融机构充分利用新技术加强网上服务,丰富和完善金融产品和业务模式,为客户提供全方位、多层次的网上金融服务 结合客户个性化需求和差异化偏好,构建以产品为中心的金融科技设计研究体系,提高创新研发的质量和效率,打造差异化、情境化、智能化的金融服务产品。

(8)提高企业融资的准确服务水平 引导金融机构运用金融科技,加快中小微型企业、民营企业、科技企业等重点领域信贷流程和信用评级模式的完善。通过数据融合和数据替换增强数据洞察力,降低运营成本,提高关键领域企业的贷款发放效率和服务便利性 鼓励银行和核心供应链企业有效利用区块链等新技术,建立供应链金融服务平台,为上下游中小企业提供高效便捷的融资服务,解决中小企业融资难、融资成本高的问题。

(9)强化金融科技应用场景,造福民生 支持金融机构积极探索惠及民生的创新服务模式,通过区块链、移动支付、情境感知等方式将金融服务融入民生,拓展金融服务在食品、服装、住房、交通、医学教育、电子商务等方面的应用场景,提高社会保障、诊疗、公用事业支付、社会救助等公共服务便利化水平。

(十)优化支付结算服务的应用场景 我们将利用金融技术优化人民币国际化的金融基础设施,探索如何突破国外用户应用第三方支付工具的障碍,在风险可控的前提下,继续鼓励非接触支付、生物计量支付、智能穿戴设备支付等支付方式的创新。 充分发挥支付机构支持小微企业、农业、农村和农民的优势,利用可信执行环境技术优化金融服务受理环境,逐步丰富业务范围和应用场景

(XI)提升金融业务风险防范能力 支持金融机构积极探索利用大数据、机器学习等技术优化管控模式,增强风险态势感知,实现可疑交易自动拦截和风险应急处置,提升金融业务风险防范和处理能力

(十二)支持金融机构业务模式和管理机制的转变 借助机器学习、数据挖掘、智能契约等技术,简化供需双方的交易过程,降低融资边际成本,金融机构在盈利模式、业务形式等方面不断优化,不断提升核心竞争力。 以促进金融开放为主旨,加强数据资源的整合和应用,打破服务壁垒和壁垒,拓宽生态边界

(十三)逐步扩大金融科技试点项目在银行、证券、保险等领域的覆盖面 加强合作与沟通,鼓励金融机构参与金融科技试点项目建设,通过现代科技手段提高金融服务效率和管理水平,逐步将金融科技试点项目范围扩大到各类金融机构,充分发挥上海金融科技中心的“龙头”作用

3。加大新兴技术研发力度,夯实金融科技基础

(14)支持金融科技基础设施建设 充分调动社会资源,支持金融机构、企业、中介机构等围绕金融科技关键环节的创新实体,充分利用最新科技发展成果,建设一整套金融科技软硬件基础设施

(十五)加强基础研究前沿、关键共性技术研究,抢占关键技术领域制高点 支持金融科技企业开展基础技术、底层关键技术和前沿技术研究,增强科技创新基础能力 推进关键领域技术理论突破,推进技术集成研发。 推动有共性问题的企业共同解决关键技术问题,尽快形成人工智能、云计算等领域的知识产权和专利,开创金融科技前沿新高峰。

(十六)坚持技术中立和财政为民 在新技术的研发中,应坚持技术中立的原则,不偏离金融创新的本质和正确的应用方向,确保所有社会群体享有获得适当、有效和合理金融服务的平等权利。 通过技术提高金融服务的可及性和包容性,使技术创新的成果能够应用于民生。

4。继续优化金融服务,支持金融科技产业做强做大

(17)加大银行信贷支持力度 利用再融资和再贴现引导金融机构加大对民营和小微金融科技企业的信贷支持,适当降低信贷门槛,为金融科技产业园、金融科技核心环节研发平台和支持服务企业提供更有效的信贷支持。

(十八)加大金融科技产业的资本投入 鼓励各类相关单位投资建立金融科技相关产业基金和风险资本基金,促进多层次资本市场健康发展,增加金融科技资本投资 支持银行开展金融科技贸易和金融科技合作,为金融科技主体提供便捷的跨境金融服务

(十九)加强金融产品和服务创新 深化应收账款融资服务平台的推广应用,促进上海金融科技中小微型企业融资 鼓励商业银行为科技创新企业发行的商业票据提供担保和粘贴服务,加大小额商业票据的推广力度。 鼓励金融机构积极利用商业票据发展供应链金融,开发定向可转让票据等创新产品,推进加权结构化融资工具试点,为不同类型、规模和发展阶段的金融科技企业提供差异化融资产品和融资便利。 稳步推进投贷联动试点,发展股权质押、知识产权质押、商标质押、专利质押等金融服务。

(20)利用自由贸易账户体系优化金融服务 支持金融机构为合格的金融科技企业开设自由贸易账户,根据金融科技企业的特点和需求创新特色金融产品,为金融科技企业提供全生命周期的各种跨境金融服务 在风险可控的前提下,根据法律法规规定,借鉴国际通行规则,进一步推动金融科技企业开展跨境贸易和投资,充分利用国内外两个市场和两种资源。

(21)加强信用体系建设,促进金融科技融资 推进信用报告市场体系建设,支持已备案的企业信用报告机构和信用评级机构规范健康发展。 加强信用信息共享,支持政府部门、行业协会、互联网平台和大型企业向企业信用机构开放企业行政管理信息、资质信息、交易信息、上下游供应链等信息,为金融科技企业融资提供有力支持。

5。加强合作共享,形成长三角金融科技发展的合力(22)建立数据融合机制,促进数据共享 探索建立跨区域、跨系统、跨部门、跨业务、跨市场的数据融合应用机制,按照数据治理框架,以确保数据安全为底线,逐步实现更广泛的数据共享和数据深度应用

(二十三)整合资源促进金融科技成果转化 引导和组织金融科技机构,搭建长三角金融科技成果交流平台,促进研究成果与应用场景下企业的有效对接,提高金融科技成果转化效率和使用范围,促进上海金融科技成果对内对外的深度应用。

(24)引导上海金融科技向外辐射 充分发挥长三角三省一市在金融科技领域的各自优势,依托G60科技发展走廊和长三角综合发展示范区等,支持金融机构建立以上海为依托的长三角综合金融服务体系或平台,加强协调发展,优化金融科技产业集群布局。

6。安全与创新并重,提高金融科技风险管理水平

(25)进一步推进安全技术的创新和应用 促进以密码学、量子技术和生物识别技术为代表的安全技术的自主创新和研发。 大力支持基础密码学、高级密码学和其他基础密码学技术的研究,促进密码学的应用和发展。

(26)增强安全产品自主研发能力 鼓励金融机构增加对基础设施、应用系统和商业模式的投资,并开展独立的研究和开发。 利用最新技术开发成果探索安全可控的金融科技产品,不断提高自主研发能力和核心竞争力

(二十七)促进安全与控制领域技术标准的制定和实施 鼓励金融机构积极参与金融业安全可控技术标准的研究、制定和落地 开展金融业安全可控技术交流,推广现有成功做法和解决方案,大力培育人工智能、物联网、下一代通信网络等新技术和新应用,积极运用标准和规范指导新技术应用

(二十八)做好新技术和金融应用的风险防范工作 金融机构应充分评估新技术与业务整合的潜在风险,建立和完善试错容错机制,完善应急措施、风险拨备资金等风险补偿措施,明确新技术应用的运行监控和风险应急处置策略,防范新技术自身及其应用的风险。

(29)加强金融信息保护 金融机构应当选择符合国家和金融行业标准的安全控制、终端设备等产品收集和处理金融信息,并采用渠道加密、双向认证等技术手段,确保重要金融信息的保密性和完整性 同时,金融机构应建立个人金融信息保护的风险防控机制和内部控制制度,定期组织对金融信息披露易发环节的检查,确保用户身份、财产、账户、信用、交易等数据资产的安全。

(三十)推进金融技术和业务标准化 围绕建立国家金融行业标准化体系的总体思路,鼓励金融机构和金融科技企业积极开展金融科技核心标准的研究和探索,以集团标准和企业标准为重点,创新标准服务模式,提高服务质量,努力形成一批有影响力的金融科技行业标准

7。有效提高金融科技监管效率

(31)加强组织领导,建立支持上海金融科技中心建设的工作机制 中国人民银行上海总部成立金融科技工作领导小组 成立金融科技专家委员会 加强与上海有关行政部门和其他金融监管部门的沟通与协调,建立多部门联动、金融机构参与上海金融科技中心建设的工作机制

(三十二)加快金融科技业务评估体系建设 金融科技发展与应用评价指标体系的研究与建立 密切关注大数据、分布式图书、人工智能等金融科技标准的开发和应用,积极推进行业评价、第三方评价、公众评价等评价体系的建立和完善,鼓励金融机构参与评价和认证,降低信息不对称风险,通过客观公正的金融科技工作评价规范金融科技的应用和发展。

(三十三)建立健全金融科技创新规范和监管规则 在遵守监管规则的前提下,加强监管科技的应用,规范金融科技创新管理,探索建立和完善上海基本通用监管规则,明确监管红线和底线,确保创新产品不突破监管要求和法律法规。

(34)探索建立数字监管系统 研究探索制定统一的标准监管规则和数据报送要求,借助区块链和应用编程接口技术,实现数据信息互操作性,降低机构运营成本,减少多头报送,提高监管及时性,推动风险防控工作由后到前。

(35)研究和探索监管沙箱机制 借鉴国际惯例,在风险可控、有效保护消费者权益的前提下,按照具体简化的审批程序,从事金融创新的企业提交申请并获得有限授权,在一定范围的现实环境中为客户提供产品和服务,探索金融科技监管的沙箱机制。

(36)加强金融消费权益保护 金融机构应当将金融科技相关金融消费者合法权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营战略的总体规划,接受社会监督,切实保护金融消费者权益

8。加强人员培训与合作交流

(37)促进上海产学研结合 鼓励金融机构与上海高校和科研院所共同解决关键技术问题,发挥各自优势,形成多学科合作互补的格局,实现产学研联动 支持金融科技协会和联盟相关组织的组建,吸引各类金融机构、科技企业和科研院所加入,共同推进金融科技应用场景的对接、落地和推广

(三十八)加强人才队伍规划和引进 鼓励金融机构把重点放在金融科技发展战略规划上,制定金融科技人才和队伍建设规划 拓宽人才引进渠道,加强人才引进,合理增加金融科技人员比例,优化金融从业人员结构

(39)完善人才管理、培训和激励机制 鼓励金融机构积极推进金融科技人才管理,加强基础教育和应用培训,努力形成多层次金融科技人才涌现的格局,形成金融科技人才的规模效应,建立更加符合创新规律的人才激励机制

(四十)加强交流与合作 加强与国际组织和相关机构在金融科技发展方面的交流与合作 建立金融科技工作沟通机制,鼓励金融机构共享经验,促进项目资源共享,提高金融科技工作的整体水平和效率 同时,引导和鼓励机构加强与金融科技发达国家(地区)的交流和学习,提高金融科技国际化水平 鼓励金融机构组织举办高层次金融科技论坛、金融科技竞赛等活动,为金融科技创造良好的生态环境