打通资金流入实体经济“神经末梢”的通道


新华社北京7月27日电(记者李艳霞、武玉)确保小微企业“三不低于”贷款,为小微企业营运资金设定合理贷款期限,坚决清理整顿融资过程中的各种不合理收费.27日召开的国务院常务会议对如何缓解小微企业融资困难作出了具体安排。

专家表示,这些措施都是针对目前小微企业融资的困难和阵痛。如果它们到位,将为资本流入实体经济的“神经末梢”打开通道,并对小微企业的健康发展和实体经济的稳定运行发挥积极作用。

小型和微型企业的融资困难是一个世界性问题。 在中国经济下行压力日益加大的背景下,许多小微企业反映出融资问题更加突出。 记者从对几家银行小微企业负责人的调查中了解到,目前小微企业贷款增速确实呈下降趋势。

一家大型国有银行的小微企业负责人表示,在当前的经济低迷时期,在经济上行周期盲目扩张的企业无法收回投资,资本链也很紧。 “对于银行来说,面对行业中的潜在风险,需要增加担保或减少贷款额。 此时,企业资金短缺与银行贷款供给态度之间存在矛盾。 "

“商业银行和其他金融机构在经济下行压力下,应提高对大局的认识,与企业共度难关。就信贷文化而言,他们不仅应该看到当前风险,还应该考虑长期目标。 特别是,应当继续向遇到暂时困难但在市场上仍然具有竞争力的小型和微型企业提供金融服务。 中国人民大学重阳金融学院客座研究员董希淼说

交通银行首席经济学家连平(Lian ping)认为,近年来央行已经降息并降低利率,但小微企业仍然发现融资困难且昂贵。 一方面,货币政策传导渠道不畅,资金流向经济末端的家小微企业和大企业。另一方面,由于中介业务收费高,许多中介机构利用小微企业不良贷款率的上升和银行谨慎放贷来提高担保等信用增级环节的收费。

国务院常务会议强调,要确保小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速,贷款数量不低于去年同期,贷款申请率不低于去年同期。 这是从信贷供给的角度来满足小微企业的资本需求。

”金融机构必须坚决退出对僵尸企业的信贷。只有这样,才能将更有价值的资源分配给效率更高的小型和微型企业以及更有前途的领域,才能实现“去杠杆化”的目标。 ”董希淼说道

为了缓解小微企业的融资困难,除了为信贷资金提供担保外,创新产品和服务也至关重要。 据记者了解,目前许多银行,尤其是大银行,不愿意向小微企业放贷。其中一个主要原因是它们的信贷产品和贷款流程不适合小微企业的资本需求特点。 会议建议,针对这种情况,为小微企业的流动资金设定合理的贷款期限。

董希淼强调,创新金融产品和服务,更好地满足各种主体的金融服务需求,比增加信贷供给更重要。 “前段时间,银监会等启动了投贷联动试点项目,旨在支持科技企业的创新实践。 此外,发行存单等措施可以吸引更多资金进入银行系统,并降低支持小型和微型企业的成本。 “

小型和微型企业融资的困难和高成本与整个银行系统的结构有关。 “一方面,需要引导大中型银行和地方银行向小型和微型企业发放信贷资源;另一方面,要尽快规范网络金融管理,让网络贷款平台发挥作用。此外,应促进村镇银行和私人银行的发展,以弥补银行体系中小型商业银行的不足。 ”连平说道

要缓解小微企业的融资困难,光靠银行金融机构是远远不够的。 由于无法掌握小微企业的真实信息,高成本、高风险是许多银行对小微企业望而却步的一大因素。

一位银行家坦率地承认,几百万元的贷款和几亿元的贷款有着相同的过程,因为小企业很难获得信息,花费更多的时间,产生完全不同的收益。

专家认为,为全社会建立统一的信息平台,掌握公开、透明、完善的企业信息,银行贷款信心将大大增强 此外,政府或行业协会应建立担保平台,以政府信用为企业提供担保,同时可设立风险补偿基金,通过政府信用增级解决行业问题,从而惠及每个企业。

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