税延型养老险“启航”在即,操作流程复杂或成“绊脚石”


据报道,今年NPC和CPPCC会议期间,国务院通过了递延所得税养老保险试点方案,具体实施办法正在实施中。 随后,上海市政府表示将尽快启动个人所得税递延商业养老保险试点。 3月24日,中国银行保险监督管理委员会新任副主席黄宏公开表示,现阶段应率先发展延税商业养老保险。 业内专家表示,即将推出的个人所得税递延养老保险意味着将释放数千亿元保费,使保险公司获得长期收入,刺激国内商业养老市场需求,营造良好的市场氛围。

天津滨海新区自2007年被列为递延所得税养老保险试点地区以来,个人递延所得税养老保险已筹备十多年。在此期间,有许多传言说它将会坠落地面,但没有人跟踪。最初的计划是在去年底前正式试行,后来又被推迟了。

记者了解到,虽然最终产品计划尚未公布,但许多保险公司一直在有序地做准备。 来自太平洋人寿医疗保健中心的消息人士表示,自2007年上海市政府启动延税退休话题以来,太平洋一直密切关注延税退休话题。 “我们将按照监管部门的要求,首先为所有递延所得税养老金产品做好准备,为人民提供最好、最方便的服务。 从我们内部的基础工作来看,产品信息和销售团队已经准备好了。 "

上述人士表示,所谓递延税项退休金,是指指定的退休金在本期内购买,无须缴税。递延退休金是指在收到退休金时应纳税。 “在年轻时期,税负相对较高,进入老年后,税负相对较低 通过这种税收牵引,人们更愿意制定养老金储备计划。 “

目前,市场最关心的是,即将推出的个人所得税递延养老保险产品的大致设计和运营模式是什么?对此,该消息人士表示,“延税退休本质上是一种养老金制度,主要解决普通人面临的长寿风险。" 就我个人而言,我不认为这种产品的形式可以描述为简单的奖金和普遍保险。 消息人士称,这类产品最根本的原因是基于保险行业在精算生命表上的数学优势,从而真正防止人们长寿的风险,确保老年人终生的生活水平,这才是延税退休的真正保障。 “递延所得税养老金与财富管理产品大不相同 延税养老金更多的是为了防止长寿风险。金融产品与长寿风险无关。 例如,我有一百万元。金融产品将使我每年都能获得收入。延税养老金是一项常规投资。无论未来的生命周期有多长,它都可以确保每年都能收到既定的养恤金标准,而且养恤金不会因寿命延长而改变。这是任何金融产品都无法替代的。 "

该人士指出,个人所得税递延养老保险产品的月标准取决于两个因素,“一是个人积累的金额。” 由于这是产品设计的第三个支柱,权利和责任与利益相联系,个人投资越多,养老金水平越高。 二是保险业将根据整个寿险行业的生命表制定终身标准。 这两个因素决定了养老金标准 “

”目前,我们正在等待政策出台。在政策层面,应对这一个人资产进行安排。 除了政策外,我个人明白市民的安全感是可以接受的。 例如,我们每年都买汽车保险。如果今年没有事故,保险费已经支付。这是巨大的风险保护,可能会影响我们的生活,以换取固定投资。 保护老年人也是如此。 正常人寿保险产品的定价,不管保单产品因素如何,都是从保险本身的原则出发的一种保证,也就是说,你为人寿养老金标准或生活待遇支付的对价。 “

提到个人所得税递延养老保险,人们必须想到以前在市场税保费健康保险中引入的另一种保单保险。经过一段时间的销售,许多保险公司发现很难实施和推广这种保险。中国保监会2017年发布的数据还显示,保费健康保险试点已逾一年,实收保费仅为1.26亿元。 那么,个人所得税递延养老保险能回避这些问题吗?

上海人寿保险分公司的一名负责人表示,与税收健康保险相比,个人所得税递延养老保险具有更大的税收优惠,应该更受消费者欢迎。 目前,分行已做好个人所得税递延养老保险的充分准备,包括系统对接、产品设计、销售政策、人员培训等。前三项主要由总行负责,后一项由分行负责。一旦发布了具体的试点计划,产品将尽快交付。

”目前,正式计划尚未公布,但根据之前的信息,个人所得税递延养老保险费的金额将在每月‘应税工资的6%至1000元之间较低 具体避税额度请参照现行个人所得税缴纳分类。以个人所得税的20%为例。1000元的20%是200元,每年可以避税2400元。 「

」保费健康保险的扣税上限为2400元/年,按具体税级平均分为200元/月计算 在保险方面,要求企业人力资源部申报纳税更麻烦。 然而,个人所得税递延养老保险显然更大,保险更方便。 “上述人士说,以上海为例,PICC目前与上海的税制有着系统的联系。今后,从保险公司购买的个人所得税递延养老保险的保险信息将被推至税务局,企业只需根据税务机关提供的清单进行确认,相对简单。

该人士还表示,保险公司之所以对个人所得税递延养老保险感兴趣,是为了增加产品的销售渠道,刺激养老市场的需求,让更多的人能够了解和熟悉养老保险,这将起到示范作用,成为一种“公共教育”。

上海对外贸易经济合作大学保险系主任郭振华表示,与税收健康保险相比,保险公司显然对个人所得税递延养老保险感兴趣。 一方面,这是养老保险,税收优惠大,公众高度关注。另一方面,个人所得税递延养老保险不小。如果每个人每月有1000元的保费,那就是每年元。目前,中国有3000万人缴纳个人所得税。如果他们中有一半人购买了这种保险,保费将达到1800亿元。

”对保险公司来说,与其他保险产品相比,个人所得税递延养老保险的保费是一种低成本基金,不需要产品描述会等销售方式,不需要支付这么多佣金,销售成本也较低;同时,这类产品的退保率将非常低,这对保险公司来说是一个稳定的保费收入,更具吸引力。 郭振华同时表示,应该有更多的保险公司参与此类产品,门槛应该更低。除了不符合风险控制(如不符合偿付能力标准)的公司外,应鼓励正常运营的保险公司进入市场。

由于延税养老保险试点方案尚未确定,个人延税养老保险的购买方式尚不明确。 但业内许多人表示,从本质上说,这应该是个人产品,因为递延所得税将在退休后从养老金中扣除。

一家保险公司的人说,为了被保险人的方便,以后可能会推出网上保险,以进一步提高保险的便利性。

那么,在线保险平台将来能销售个人所得税递延养老保险吗?对此,惠泽旺保险专家表示,延税养老保险产品的操作流程复杂,业务持续时间长,网上销售尚未见分晓。 专家指出,延期纳税养老保险在欧美市场非常流行。根据支付阶段、资金申请阶段和养老金领取阶段是否需要纳税,分为不同的模式。最常见的模式是EET模式,即收时纳税,充分发挥边际税率差距优势,实现被保险人税收优惠效果。

然而,在中国,这种产品于2007年首次提出,并于2018年获得通过。它花了十多年的时间。可以看出,类似的产品涉及多种利益。如何平衡设计和实现各方目标是一个复杂的过程。 “对于财政部来说,如何通过其他方面来补充和平衡延期纳税和相对优惠税率;保险公司如何设计符合“收入保障、长期锁定、终身征收、互助”要求的递延所得税商业养老保险产品,提高产品销售和运营的透明度和灵活性;对消费者来说,有多少人可以享受到这种优惠待遇,税收优惠的力度是否真的能得到社会的认可,是否能激发人们的购买意愿,都是需要解决的问题。 “这位专家说,延期纳税在本期是免税的,税款是在收到税款时支付的,而且业务会持续很长一段时间。如何精简和简化延期纳税的操作流程是一个难点,更不用说在网上销售类似产品了,所以目前我们还在关注和观望。

太保人寿保健中心的相关人士表示:“从国际社会的经验来看,涉税养老金是整个金融资产的一个非常重要的组成部分,我相信中国市场也是如此。” 然而,整个市场都有一个从热身到启动的过程。我们会继续关注市场的可接受性,同时提供最优质和最丰富的产品和服务,有效解决长者为普通市民安排居住的问题。 "

这篇文章的来源和出处已经标明。版权属于原作者。如果有侵权行为,请联系我们。