新能源汽车:同样的售价,为何我要多缴保费?


新能源汽车的快速发展让许多人“高兴”地提到环保汽车。 然而,一些车主发现,新能源汽车的溢价比同等价格的传统燃油汽车高出2000至3000元。这还没有结束。当将来支付赔偿时,估计的维修费用与被保险新车的价格“不一致”。

所有媒体记者的调查发现,在现有的汽车保险系统中,没有新能源汽车的特殊保险,只有燃油汽车保险系统可以适用,导致用户的保险费用昂贵,而保险公司的索赔被“降级”

最近,买了一辆纯电动汽车的刘先生发现自己也花了15万元买了一辆新车,新能源汽车的溢价比同等价格的传统燃油汽车高出约2000元。原因是这款纯电动汽车的指导价超过23万英镑!

所有媒体记者都发现,目前新能源汽车的官方指导价格“虚高”,实际市场价格要扣除国家和地方补贴。 以北汽新能源EU R500车型为例,补贴前价格为220,700元,补贴后价格为129,900元,相差近100,000元。 但是,当车主支付保费时,保险公司将根据补贴前的指导价格进行评估和计算,补贴金额为220,700元。

保险公司还告诉刘先生,对于未来的保险索赔,车辆将按照购买发票的金额(即15万元)支付 这些不合理的保险条款令刘先生迷惑不解。

全媒体记者采访了许多保险公司,如平安保险、PICC保险和太平洋保险。新能源汽车“按补贴前的价格投保,按补贴后的价格支付”,这是现在的行业惯例。 平安汽车保险人员告诉记者,今后车主使用汽车损坏保险时,不仅要根据购买发票的金额支付上限,而且赔偿金额也不会超过被保险汽车的实际购买价格。即使新能源汽车因事故报废,车主也会根据购买发票上的金额,即补贴价格得到补偿。

记者注意到这种对新能源汽车车主的不公平也反映在下一年甚至下一年的更新费用上。 根据目前保险公司的保险计算,当传统的燃油汽车在下一年更新时,商用车保险中最重要的汽车损坏保险将根据汽车价值降低10%。如果车主没有事故记录,并且在第一年有良好的记录,总保险费将减少70%左右 新能源汽车不仅按照补贴前的价格计算,而且即使它们有良好的记录并在第二年更新,溢价仍然高于传统燃料汽车。

在今年6月发布的新能源汽车保险市场分析报告中,中国银行保险监督管理委员会直属的中国宝信指出,新能源汽车的单一平均保费比非新能源汽车高21%。

中国保监会数据显示,2013年至2017年,中国保障车年增长率达到78.6%,保费年增长率为72% 同时,新能源汽车保有量大幅增加,仅2017年就达到171.7万辆,同比增长47%,保费101.6亿元,同比增长50.4%

一些业内人士指出,新能源汽车照搬燃油汽车的类型不符合实际情况。

不合理一点:缴费基数“不科学”

除了强制保险,问题还在于商业保险的类型 例如,对于最重要的汽车损坏保险,目前有一个根据汽车零售额和出厂价的燃油汽车基本支付基数,保费是根据这个基数计算的。 广州人民保险公司工作人员告诉记者,基数是中国保监会根据多年来数百万辆不同品牌汽车的事故、修理和事故情况科学得出的。 但是,国家和地方对新能源汽车都有补贴,在支付车辆损坏保险的主要项目时,是以车辆补贴前的价格为基础的,这在实践中是不科学的。

不合理2:与水相关的自燃风险是多余的

传统燃油汽车有几种主要的保险类型,如发动机水相关保险和自动点火损失保险,它们基本上包括在购买全额保险中。 在暴雨季节,发动机涉水损坏后,车主可以得到保证。在炎热的夏天,它还能使旧车在自燃后得到一定的补偿。 然而,对于纯电动汽车,这些类型的保险可能有点多余。 目前,新能源汽车在对动力电池进行标定试验时,电池的防尘防水水平基本可以达到IPX67的水平,通俗地说就是完全防尘,电池可以在1米深处浸泡半小时而不进水。 中国汽车技术研究中心汽车安全实验室的专家表示,目前生产的新能源汽车中使用的电机需要根据相关国家标准进行动力电池的安装、布局、绝缘保护、碰撞和高压等内力和外力测试,以确保整车的安全。虽然它并不完美,但自燃的可能性极小。 因此,这两种保险对纯电动汽车没有保证。

无理3:电池损失不予赔偿

相反,在目前的保险范围内,电池没有特别的保险范围。 如果车主想通过车辆损坏更换新能源汽车的动力电池,但如果新能源汽车的动力电池没有损坏,只是续航时间短,充电不足,则不能支付车辆损坏保险。

目前,新能源汽车保险领域暴露出越来越多的问题。 所有媒体记者都注意到,当前行业也在讨论如何为新能源汽车制定专属保险,如何平衡保险成本和车主赔偿,以及保险公司在支付赔偿时的成本考虑成为焦点问题。

那么,哪些因素会特别影响新能源汽车的溢价?PICC广州公司索赔专员李莉告诉记者:首先,最重要的是动力电池。然而,目前国内动力电池行业水平普遍不高。电池的独特性能导致其耐用性低。振动和高温会影响电池。此外,当车辆碰撞和挤压时,动力电池可能会导致二次事故。 如何建立电池保险至关重要;二是新能源汽车的维护成本 李说,新能源汽车的电池电机和其他核心部件很难维修,遇到较大问题时,基本上直接更换。此外,新能源汽车车载设备的电子集成水平较高,单一事故备件和人工成本可能高于传统燃料汽车,这也是保险业关注的焦点。 三是如何计算新能源汽车保险中对新能源汽车的补贴。此外,业内人士指出,目前超过一半的新能源汽车市场份额主要用于网络汽车和运营汽车领域。目前,这些车辆主要由国内车辆类型覆盖。经过长时间的驾驶,这些车辆的质量仍然需要测试。

对于保险公司来说,如何制定合理的保险制度,最大限度地控制风险是当务之急。 中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)专家表示:为新能源汽车设立特别保险的难点在于,中国新能源汽车产品的研发仍处于起步阶段,没有历史数据和成熟经验来支撑。 保险业在新产品开发、费率制定、产品销售和风险控制方面仍然存在一定的困难。 “固定成本不能完全照搬价格相同的传统燃油汽车的条款,但如果价格定得太高,车主会有自己的意见,这是各方争议的地方。 像李这样的业内人士表示,如果以补贴价格投保,车主会觉得不划算,但如果以补贴价格投保,保险公司担心其利益会受损,甚至赔钱。

8月5日,中国保险协会(“中国保险协会”)召开了2018年商用车保险示范条款研究工作组第一次例会。来自保险业16家财产保险公司的代表参加了会议。会议主要讨论了三个问题:修订2014年商用车保险条款,制定汽车延伸保险条款,制定新能源汽车保险专用条款。成立了三个项目小组。 中国保险协会表示,新能源汽车保险独家条款的获胜者将于8月底最终确定。 然而,具体的发布日期尚未透露。

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